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一家之主的保障计划(平安产品组合)

更新时间:2013/5/4 10:24:20 信息编号:191437 管理信息
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    南京

  • 类  型:

    保险

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:顾先生,33岁,软件工程师,月均收入10000元 年缴保费:8000元 客户需求:顾先生,76年12月出生,爱人国企工作,有一子6岁刚入学。作为一家主要经济收入来源,年收入10万。经常加班,出差,有社保医保,有单位团体重疾和意外保险,目前有再购房打算,考虑到未来的养老医疗费用的增加,需提前做一些储备。 需求分析:目前家庭收入稳定,没有大宗支出,顾先生出差较多,注重意外保障,需要既有保障又有投资收益的险种组合 设计方案:智胜无忧计划(终身万能型)+鑫盛(终身分红型)组合 一、智胜计划: 主险20万+重疾10万+无忧意外10万+无忧意外医疗1万,年交费5千,假定存15年,共存7.5万 1,交费与收益(中档演示) 第一笔5千存入,即有20万的身故保障和90天后的10万重疾保障,10万意外(20万交通意外)和1万意外医疗保障; 存至第13年时,共交了6.5万,账户里是现金价值(即个人可支配帐户)这时是6.6万,也就是还本了 第21年,即50岁时,帐户里有9.53万 第32年,即65岁时,帐户里有12.0万,可以取出做退休补贴 第47年,即80岁时,帐户里有12.7万 2,重疾有90天等待期。男28种,女30种,远超并涵盖了国家医疗机构规定的6种重疾,确诊即支付保额供救治,而非身故给付,比较人性化。 3,意外和意外医疗,即非疾病,突发的,外来的事故,保障至65岁结束,无需另外交费,每年1万的意外医疗费用,100元免赔,剩余部分百分百报销;如乘坐交通工具发生交通意外(含身故或残疾),赔付20万 此计划特点:偏重意外保障,兼顾重疾和投资,灵活存取,可以因需赋形 交费年限由自己定,享有终身交费的权利,10年连续交费,从第5,10,20年开始即享有交费的5%,10%,30%的连续奖励,10年后可以存存断断再存存,不影响保障,只对储蓄收益有影响。如有急用,还可随时从投资帐户中取钱使用。保额可随年龄和需求调整,无需多交费。赔付在保额与现金价值的105%之中取大。此外,保底利率1.75%,上不封顶,这款产品结算利率 每月月初公布,利息按天数每月结算,复利进入下月。 二、鑫盛计划: 主险10万+重疾提前给付10万(保额递增),年交费3150元,存30年,共存9.45万。在工作至退休期间做固定的保障,以弥补智胜万能险的保额变化(领取或调低保额) 1,第一笔保费存入,即有10万身故保障和90天后的10万重疾保障,终身有效。 2,如在交费期内出险,重疾提前给付结束合同,免交后续保费。 3,参与公司经营,年年分红。 总结:此组合既有灵活性又有固定保障,投资和保障兼顾,为一家之主量身定制了全套组合,假如经济出现拮据,可以体现智胜的缓缴和领取功能,仍有鑫盛做足保障,不怕万一。

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